Table of Contents
企業在開發客戶、徵信、供應商往來的工作，需做實地訪查，面對面與合作夥伴接觸，是一項很重要的流程，如今因疫情尚未全面緩解，企業經濟活動卻不能停下腳步，無法親自實地訪查客戶或合作夥伴，我們深刻的感受到手邊資源的不足，必須仰賴各類的資訊來彌補實地訪查的工作。本期週報，我們分享台灣中小企業商務資料的內容，應用在企業客戶開發、徵信、貸後控管及警訊上的做法。
大數據時代，利用網路資源來做KYC是一個直覺的方式，過去我們分享過：
政部國稅局的報稅稅籍資料，包含一個產業代碼，產業代碼的前四碼代表的是產業的大中小細分類，所以如果一家公司的稅籍登記營業項目代號前面的重複號碼越多，代表公司營運項目集中在某個特定類別，如果前面代碼頂多大類重複，可以說明這家公司的實際營運項目也是比較多元的。
除了看單一公司的核心營運項目，另外也能用稅籍項目勾稽，找尋同業競爭對手及開發同業客戶。例如巨大機械，找出稅籍項目同樣是自行車製造，在台灣目前共計有308家，接者可以再透過資本額、地點(ex…都在台中)…等，就可以快速鎖定範圍，精準推廣。
而從同產業家數的統計，跟開立發票上報的銷售額統計，就可清楚了解公司所屬產業的競爭對象增減，和整體產業的景氣狀況。
作為徵信工作之一，知道企業曾經或現在面對哪些民事刑事或行政訴訟，有助於了解企業誠信及曾經面臨的法律問題，而司法院資料繁多，TEJ收錄2015年以來，與企業有關的資訊(原告或被告任一方為法人)，就可多達38萬筆。TEJ將原告或被告任一方為法人的資料撈取出來後，搭配統編欄位，可以精準找到該公司在不同法院曾經面臨的法律問題。
訴訟雙方，如果任一方屬於金融機構，可以做為徵信及貸後控管中，重點留意的內容；而訴訟案件上我們整理了訴訟案分類超過100種分類，有助於在徵信或貸後控管上，依照類別來決定我們與企業的往來的程度或額度的限制。
其中本票裁定、支付命令、強制執行、拍賣抵押物、拍賣質物、給付票款…等項目，通常這類判決的執行對於該企業的營運會有較大的衝擊，就可作為收到資料之後馬上要主動警示的項目，以利快速調整與該企業往來程度。
另外有關企業的負面資訊，還有政府採購網的拒絕往來廠商名單，有拒絕往來的起迄時間與原因，可做為評估事件是否影響我們與企業往來的程度，再加上環保署和勞動部的裁罰，更可作為企業ESG判斷依據，進而達成責任授信的目標。
大數據的時代，資料的取得容易，但仍需要經過資料清洗、加值、持續性的提供並留存歷史軌跡，方能有效發揮資料成為有用資訊，協助KYC的重要角色。
延伸閱讀
欲瞭解更多TEJ企業商務資料介紹，請點選以下連結👇
TEJ Youtube頻道
TEJ KYC網站
如各位讀者對於此文章有任何不清楚或想進一步了解
歡迎你於留言版留言或來電、來信詢問
☎️ 電話：02–87681088 ✉️ 信箱：tej@tej.com.tw
