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隨著氣候變遷的加劇，金融業面臨的實體風險問題日益嚴峻。災害風險，如洪水、乾旱、坡災等，已經成為影響金融業投融資決策、資產管理與風險管控的重大因素。在這樣的背景下，金融機構如何應對並降低實體風險，成為了亟需解決的關鍵問題。本篇將介紹實體風險的定義，災害損失評估的重要性，以及金融機構如何有效進行風險管理。
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「實體風險」指的是自然災害和極端氣候事件對企業或地區營運造成的實際影響。例如，洪水、乾旱或坡災等災害可能會直接破壞公司設施、影響原材料供應或中斷物流，進而影響公司經營與財務狀況。對於金融業來說，實體風險導致房地產和企業的資產價值下降，造成擔保價值、甚至受災公司的股價下跌，也連帶會影響貸款企業的營運，對於金融業的投融資標的資產價值及風險控管帶來重大挑戰。
2024年10月，台灣罕見的三個秋颱相繼襲台，對民眾的生命財產造成了重大損失。面對氣候變遷帶來的強烈衝擊，政府已開始加強相關法規，要求金融業者必須積極融入氣候風險評估，並預測這些風險可能對企業財務及營運造成的潛在影響。
災害損失評估對金融機構而言，就是提供了將實體風險量化的結果，幫助機構了解在各類災害發生時，資產和投資項目可能承受的損失。透過對災害風險的定量分析，金融機構可以在風險管理中做出更有根據的決策，降低風險暴露，進而保護資本與增進收益。
金管會委請聯徵中心建立［金融業氣候實體風險資訊整合平台］，提供風險變遷相關資訊，協助金融業辨識可能面臨的實體風險，包含8大實體風險類型的危害度及脆弱度資訊，其中危害度可依不同資料時期、氣候變遷情境及空間解析度來進行細分。
金融業者利用平台提供的資訊，進行地址與經緯度的轉換，並將各潛勢圖的原始圖資透過地理資訊系統(GIS)系統，將標的位置套疊到淹水、坡地災害等圖資，接著撰寫程式與內部資料庫串接，最後產出不同地點的對應暴露度、脆弱度、不同情境下之危害度及風險等級，進行下一階段的災害損失量化評估。
TEJ實體風險災害損失評估專案，有效省去解讀GIS系統與資料整合的繁雜工作！
透過上述說明的聯徵中心平台資料，金融機構業者還需依賴GIS系統的解讀與地址資料整合的工作，才能進一步何進行有效的風險識別與分析。此外，將這些地址所在的實體風險，還需加上災害發生機率，不動產價值減損比例，最後產出實體風險潛在損失期望值，而達成將實體風險轉換量化數據的災害損失評估。
TEJ與政大社科院合作的「實體風險災害損失評估專案」，以專案形式協助金融業者全面的評估實體風險的災害損失評估，解決GIS系統解讀、資料整合、情境分析、對照表計算..等繁瑣過程，讓金融業者從投融資資產到損失評估結果一步到位！
TEJ的實體風險專案服務，將投融資部位，進行實體風險計算並產出風險值，金融機構透過數據支持，能夠在面對投融資決策時，獲得更加精準的風險預測，從而做出更加穩健的投資選擇。
隨著氣候變遷帶來的極端天氣現象愈發頻繁，金融業需要與時俱進，調整風險管理策略。透過TCFD的轉型風險與實體風險評估，針對不同情境評估可能的風險與機會，轉換為量化的財務揭露，並建立完善的應對策略，才能面對氣候變遷所帶來的挑戰。
面對氣候變遷風險管理，TEJ跟進國際趨勢，一站式解決您在TCFD風險的衡量、分析與管理需求。透過TEJ專案合作，金融業者可以更準確且順暢地進行實體風險的災害損失評估工作。這一解決方案將大幅提升金融業者在風險管理方面的效率和精準度，為金融機構在面對氣候變遷挑戰時提供堅實的支持。
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